Bir bankanın, hakkında dolandırıcılık ihbarı yapılan bir müşterisinin hesabına, herhangi bir resmi makam kararı olmaksızın 'geçici olarak' bloke koyması hukuken mümkün müdür? Bu uygulamanın dayanağı ne olabilir?

Evet, hukuken mümkündür ve sıkça rastlanan bir uygulamadır. Bu uygulamanın doğrudan yasal bir dayanağı olmaktan çok, bankaların 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'ndan kaynaklanan 'basiretli bir tacir gibi davranma', 'mevduat sahiplerinin haklarını koruma' ve 'sistemin güvenliğini sağlama' gibi genel yükümlülüklerine dayanır. Metinde, 'Kişi hakkında bankaya dolandırıcılık ihbarı yapılırsa... ve banka iddiaları esaslı görürse geçici olarak bloke koyabilir' denilmektedir. Özellikle uluslararası para transferlerinde veya şüpheli işlemlerde, banka, bir dolandırıcılık veya aklama faaliyetine aracı olmamak için işlemi ve hesabı geçici olarak dondurur. Bu bloke, bir 'el koyma' niteliğinde değildir; bankanın kendi risk yönetimi ve yasal sorumlulukları çerçevesinde aldığı bir 'önlem'dir. Ancak bu blokenin makul bir süreyi aşmaması ve durumun derhal MASAK'a veya savcılığa bildirilmesi gerekir. Aksi takdirde bankanın hukuki sorumluluğu doğabilir.