TCK m.245'te düzenlenen banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması suçunun üç farklı fıkrada yer alan işleniş biçimlerini (TCK m.245/1, 245/2, 245/3) hukuki unsurları ve mağdurları açısından karşılaştırınız. Özellikle, bir kişinin hem sahte kart üretip (m.245/2) hem de bu kartı kullanması (m.245/3) durumunda suçların içtimaı nasıl uygulanır?

TCK m.245'te düzenlenen suçun üç fıkrası, farklı eylemleri, unsurları ve mağdurları hedef almaktadır: 1. **Başkasına Ait Gerçek Kartı İzinsiz Kullanma (TCK m.245/1):** * **Fiil:** Başkasına ait **gerçek** bir banka veya kredi kartını, rıza dışı kullanarak veya kullandırarak yarar sağlamak. * **Hukuki Konu:** Gerçek bir banka veya kredi kartı. * **Mağdur:** Kural olarak kart hamili (kart sahibi gerçek veya tüzel kişi). * **Tamamlanma:** Yararın (maddi çıkarın) sağlanmasıyla tamamlanır. Yarar üzerinde tasarruf imkanının elde edilmesi yeterlidir. 2. **Sahte Kart Üretme, Satma, Devretme, Satın Alma veya Kabul Etme (TCK m.245/2):** * **Fiil:** Başkalarına ait banka hesaplarıyla ilişkilendirilerek **sahte** banka veya kredi kartı üretmek, satmak, devretmek, satın almak veya kabul etmek. * **Hukuki Konu:** Sahte olarak üretilmiş veya üretilecek olan banka veya kredi kartı. * **Mağdur:** Yargıtay uygulamasına göre, bu aşamada henüz bir yarar sağlama eylemi olmadığından mağdur, kartı çıkarma yetkisine sahip olan **banka veya finans kuruluşudur**. Çünkü bu eylem, bankacılık sisteminin güvenliğine yönelik bir tehlike yaratır. * **Tamamlanma:** Bu bir tehlike suçudur. Seçimlik hareketlerden (üretme, satma vb.) birinin yapılmasıyla tamamlanır, ayrıca bir yarar sağlanması gerekmez. 3. **Sahte Kartı Kullanarak Yarar Sağlama (TCK m.245/3):** * **Fiil:** Sahte oluşturulmuş veya üzerinde sahtecilik yapılmış bir kartı **kullanarak** kendisine veya başkasına yarar sağlamak. * **Hukuki Konu:** Kullanılan sahte kart. * **Mağdur:** Hem sahte kartla ilişkilendirilen hesabın ait olduğu banka hem de kimlik bilgileri kullanılan gerçek kişi (hesap sahibi) mağdur olabilir. * **Tamamlanma:** Bu bir zarar suçudur. Kartın kullanılması sonucunda failin veya başkasının yarar sağlamasıyla tamamlanır. **İçtima Durumu:** Bir kişinin hem sahte kart üretip (m.245/2) hem de bu kartı kullanması (m.245/3) durumunda, Yargıtay içtihatlarına göre **gerçek içtima** kuralları uygulanır. Çünkü TCK m.245/2 ve 245/3, birbirinden bağımsız ve ayrı suçlar olarak düzenlenmiştir. m.245/2'deki fiiller (üretme, satma vb.) tehlike suçu niteliğindeyken, m.245/3'teki kullanma fiili bir zarar suçudur ve farklı hukuki menfaatleri ihlal eder. Bu nedenle fail, her iki fıkradan da ayrı ayrı cezalandırılır. Yargıtay 8. Ceza Dairesi'nin 2015/21415 K. sayılı kararında bu ayrım net bir şekilde yapılmıştır. (Kaynak: banka-kredi-kartlarinin-kotuye-kullanilmasi-sucu-cezasi-tck-245)