TKHK m. 4/3, 'Tüketiciden; kendisine sunulan mal veya hizmet kapsamında haklı olarak yapılmasını beklediği ve sözleşmeyi düzenleyenin yasal yükümlülükleri arasında yer alan edimler için ek bir bedel talep edilemez.' demektedir. Bir bankanın, verdiği tüketici kredisi nedeniyle zorunlu olarak açtığı kredi hesabından 'hesap işletim ücreti' alması, bu hüküm karşısında nasıl değerlendirilir?

Bir bankanın, verdiği tüketici kredisi nedeniyle zorunlu olarak açtığı kredi hesabından 'hesap işletim ücreti' alması, bu hükme açıkça aykırıdır ve Yargıtay tarafından da bu şekilde kabul edilmektedir. Değerlendirme şöyledir: 1) Yasal Yükümlülük ve Haklı Beklenti: Bir banka, tüketici kredisi verdiğinde, bu krediyi takip etmek, taksitleri tahsil etmek ve borcu kayıt altında tutmak için bir hesap açmak zorundadır. Bu, bankanın kendi operasyonel ve yasal bir yükümlülüğüdür. Tüketici, kredinin kullandırılması ve geri ödenmesi için gerekli olan bu işlemlerin, zaten kredi faizi kapsamında karşılandığını ve bunun için ayrıca bir ücret alınmayacağını 'haklı olarak' bekler. 2) Ek Bedel Yasağı: Hesap açma ve işletme, kredinin ayrılmaz bir parçası ve bankanın kendi menfaati doğrultusunda yaptığı bir işlemdir. Bu işlem için tüketiciden 'hesap işletim ücreti' adı altında ek bir bedel talep edilmesi, TKHK m. 4/3'teki açık yasağın ihlalidir. 3) Özel Hüküm (TKHK m. 31/1): Kanun koyucu, bu konudaki tereddütleri gidermek için TKHK m. 31/1'de daha da özel bir hüküm getirmiştir: 'Belirli süreli kredi sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması ve bu hesaptan sadece kredi ile ilgili işlemler yapılması durumunda, tüketiciden bu hesaba ilişkin herhangi bir isim altında ücret veya masraf talep edilemez.' Bu hüküm, krediyle bağlantılı hesaplardan hesap işletim ücreti alınmasını kesin olarak yasaklamaktadır. Dolayısıyla, bu şekilde alınan ücretler haksızdır ve tüketici, son 10 yıla dönük olarak ödediği tüm hesap işletim ücretlerinin iadesini Tüketici Hakem Heyeti veya Mahkemesi aracılığıyla talep edebilir.