6502 sayılı TKHK madde 36'da konut finansmanı kredilerinde faiz oranının belirlenmesi ve değiştirilmesine ilişkin hangi yöntemler ve ilkeler benimsenmiştir? Özellikle sabit ve değişken faiz oranlarının değiştirilmesi koşullarını karşılaştırınız.

TKHK madde 36'ya göre, konut finansmanına yönelik kredilerde ve finansal kiralama işlemlerinde faiz oranı sabit veya değişken olarak ya da aynı kredi için her iki yöntem esas alınmak suretiyle belirlenebilir (m. 36/2). Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi hâlinde, sözleşmenin kurulduğu tarihte belirlenen oran tarafların rızası dışında değiştirilemez. Oranın değişken olarak belirlenmesi hâlinde ise, başlangıçta sözleşmede belirlenen oran, dönemsel geri ödeme tutarı başlangıçta sözleşmede belirlenen azami dönemsel geri ödeme tutarını aşmamak koşuluyla ve sözleşmede belirlenecek yurt içinde veya yurt dışında genel kabul görmüş ve yaygın olarak kullanılan endekslerden en düşük olanı baz alınarak değiştirilebilir. Değişken oran belirlenmesi halinde tüketicilerin muhtemel etkileri konusunda bilgilendirilmesi şarttır. Bu düzenleme, tüketicinin faiz riskinden korunmasını ve şeffaf bir faiz politikası uygulanmasını amaçlar.