Tüketici Kredileri Yönetmeliği'nin 18. maddesi uyarınca kredi borcunun temerrüde düşme şartlarını (iki taksit üst üste ödememe) ve bankanın bu durumdaki hukuki takip sürecini (ihtarname, borcun muaccel hale gelmesi, yasal takip başlatma) detaylandırınız. Özellikle, ipotekli kredilerde ipoteğin paraya çevrilmesi yoluyla icra takibi ve satış süreci ile satış sonrası borcun kapatılmasına ilişkin hükümleri analiz ediniz.

Tüketici Kredi Sözleşmeleri Yönetmeliği'nin 18. maddesine göre, yapılan kredi sözleşmelerinde kredi borcu taksitinin iki defa üst üste ödenmemesi halinde banka tarafından verilen kredi iptal olur. Bu durum, borcun tamamının 'muaccel' hale gelmesine neden olur. Banka tarafından borçluya ihtarname çekilir ve ihtarnamede borcun 30 gün içerisinde ödenmesi gerektiği belirtilir. Üst üste 2 taksitin ödenmemesi üzerine, verilen 30 günlük sürenin de hesabı dikkate alındığında; yaklaşık 90 gün (3 ay) sonra yasal takip süreci başlatılır. **İpotekli Kredilerde Satış Süreci:** Bu 3 aylık süreç sonunda borç hala ödenmemiş ise; banka, ipotek gösterilen evin satışa çıkarılması için ipoteğin paraya çevrilmesi yoluyla icra takibini başlatır. İcra hukukunun genel ilkesi gereği, satış gerçekleşmeden önce borçlu borcunun tamamını öderse satış gerçekleşmez. Ancak sözleşmede 3 aylık taksitin ödenmemesi durumunda borcun tamamının muaccel olacağı maddesi olduğundan, borçlu satış gerçekleşmeden önce sadece 3 aylık taksiti ödeyerek satışın ertelenmesini talep edemez; icra dairesinin banka hesabına bütün borcun depo edilmesi gerekir. Satıştan sonra banka borcun tamamını alır ve eğer üstüne artan miktar varsa borçluya iade edilir. Evin satış bedeli, borcun tamamını kapatmaya yetmezse; kalan miktar için borçluya icra takibi yapılmaya devam edilir ve borçlunun diğer malvarlıklarına haciz konulabilir (örn: maaşının dörtte birine). Bu süreç araba kredisinde de aynı şekilde işler. (Kaynak: avmehmetgenc.com/blog/kredi-borcu-odenmezse-ne-olur/26)