Bir trafik kazasında, kusurlu tarafın 'Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortacısı' (Trafik Sigortası) ile varsa 'İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortacısı' (Kasko poliçesindeki ek teminat) arasındaki sorumluluk ilişkisi nasıldır? Mağdur, zararının tamamı için doğrudan ihtiyari mali mesuliyet sigortacısına başvurabilir mi?

Bu iki sigortacı arasındaki sorumluluk ilişkisi, 'aşamalı' ve 'tamamlayıcı' bir ilişkidir. 1) Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortacısı (ZMSS): Bu sigortacının sorumluluğu, her yıl Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenen 'teminat limitleri' ile sınırlıdır. ZMSS, meydana gelen zararı bu limitler dahilinde karşılamakla yükümlüdür. Bu, birincil ve zorunlu bir sorumluluktur. 2) İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortacısı (İMMS): Bu sigortacının sorumluluğu, ZMSS'nin limitlerinin 'aştığı' kısım için başlar. Yani, İMMS, bir nevi tamamlayıcı bir güvence sağlar. Mağdurun zararı, trafik sigortasının limitini aşıyorsa, aşan kısım için İMMS'ye başvurulabilir. Mağdur, zararının tamamı için doğrudan ihtiyari mali mesuliyet sigortacısına başvuramaz. Öncelikle, birincil sorumlu olan ZMSS'ye başvurması ve onun limitlerini tüketmesi gerekir. İMMS'nin sorumluluğu, ancak ZMSS'nin sorumluluğu sona erdikten sonra doğar. Pratikte, mağdur dava açtığında genellikle her iki sigorta şirketini de (ZMSS ve İMMS) davalı olarak gösterir. Mahkeme, hüküm kurarken, zararın ZMSS limitleri dahilindeki kısmından ZMSS'yi, bu limiti aşan kısmından ise (poliçe limiti dahilinde) İMMS'yi sorumlu tutar. Bu şekilde, alacaklının alacağına kavuşması tek bir yargılamayla sağlanmış olur. Bu, sigortacılar arasında kanundan doğan bir 'kademeli sorumluluk' halidir.